Requisitos para Declararse en Bancarrota en los Estados Unidos
La bancarrota es un proceso legal que permite a las personas y empresas en dificultades financieras obtener un alivio de sus deudas y, en algunos casos, iniciar de nuevo. En los Estados Unidos, existen diferentes tipos de bancarrota, cada uno con sus propios requisitos y procedimientos.
En este artículo, exploraremos los requisitos para declararse en bancarrota en los Estados Unidos y cómo este proceso puede ofrecer una oportunidad para un nuevo comienzo.
Tipos de Bancarrota y sus requisitos
En los Estados Unidos, los dos tipos principales de bancarrota son el Capítulo 7 y el Capítulo 13:
1. Capítulo 7
El Capítulo 7, también conocido como “liquidación”, permite a los deudores eliminar la mayoría de sus deudas descargables, a cambio de la venta de ciertos activos no exentos. Para calificar para el Capítulo 7, los solicitantes deben cumplir con ciertos requisitos:
Residencia o domicilio: Debes ser un residente o tener un domicilio en los Estados Unidos.
Evaluación de ingresos: Debes cumplir con los requisitos de elegibilidad de ingresos para presentar una solicitud bajo el Capítulo 7. Esto implica pasar la prueba de medios (Means Test), que determina si tus ingresos están por debajo del ingreso medio estatal o si, después de ciertos gastos permitidos, no tienes suficiente ingreso disponible para pagar a tus acreedores.
Historial de bancarrota: No debes haber recibido una descarga de deudas en un caso de Capítulo 7 dentro de los últimos 8 años o en un caso de Capítulo 13 dentro de los últimos 6 años.
Asesoría crediticia: Antes de presentar la solicitud, debes completar una sesión de asesoría crediticia con una agencia aprobada por el tribunal.
Educación financiera: Después de presentar la solicitud, debes completar un curso de educación financiera aprobado por el tribunal.
Bienes no exentos: Debes divulgar todos tus activos y bienes no exentos (aquellos que no están protegidos por la ley de bancarrota) para que puedan ser liquidados y utilizados para pagar a tus acreedores.
2. Capítulo 13
Los requisitos para declararse en bancarrota bajo el Capítulo 13 en los Estados Unidos son los siguientes:
Deudas no excesivas: La deuda total no debe exceder ciertos límites establecidos por la ley de bancarrota. Al 2021, el límite de deuda no asegurada es de aproximadamente $419,275 y el límite de deuda asegurada es de aproximadamente $1,257,850. Estos montos pueden cambiar periódicamente, así que es importante consultar las cifras actuales antes de presentar la solicitud.
Ingreso estable: Debes demostrar que tienes ingresos regulares y suficientes para poder cumplir con el plan de pagos propuesto bajo el Capítulo 13. El tribunal evaluará tus ingresos para asegurarse de que puedas afrontar los pagos requeridos.
Declaraciones de impuestos: Debes estar al día con la presentación de tus declaraciones de impuestos federales durante los últimos cuatro años antes de presentar la solicitud de bancarrota.
Plan de reorganización: Debes presentar un plan de reorganización que detalle cómo planeas pagar tus deudas durante un período de tres a cinco años. El plan debe cumplir con los requisitos legales y ser aceptable para los acreedores y el tribunal.
Asesoría crediticia: Antes de presentar la solicitud, debes completar una sesión de asesoría crediticia con una agencia aprobada por el tribunal.
Educación financiera: Después de presentar la solicitud, debes completar un curso de educación financiera aprobado por el tribunal.
Declaración de Bancarrota
El proceso de declaración de bancarrota involucra varios pasos importantes:
1. Asesoría Crediticia
Antes de presentar una solicitud de bancarrota, se requiere que los solicitantes reciban asesoría crediticia de una agencia aprobada por la corte. Esta asesoría tiene como objetivo proporcionar información sobre otras alternativas posibles a la bancarrota.
2. Presentar la Solicitud
Una vez completada la asesoría crediticia, los solicitantes pueden presentar una solicitud de bancarrota ante la corte federal. Esta solicitud incluye detalles sobre la situación financiera del deudor, como ingresos, deudas, gastos y activos.
3. Asignación de un Fideicomisario
Después de presentar la solicitud, se asigna un fideicomisario al caso, cuyo papel es revisar la información financiera del deudor y asegurarse de que se cumplan los requisitos.
4. Reunión de Acreedores
Se llevará a cabo una reunión de acreedores, donde el deudor se presenta ante el fideicomisario y los acreedores para responder preguntas sobre sus finanzas y la bancarrota propuesta.
5. Disposición de Bienes (en caso de Capítulo 7)
Si el deudor ha solicitado el Capítulo 7, el fideicomisario procederá a vender los activos no exentos para pagar a los acreedores. Sin embargo, muchos activos pueden estar protegidos por exenciones específicas establecidas por la ley.
6. Aprobación del Plan (en caso de Capítulo 13)
Si el deudor ha solicitado el Capítulo 13, el plan de reorganización propuesto debe ser aprobado por el tribunal y los acreedores. Una vez aprobado, el deudor debe cumplir con los términos del plan durante el período de reorganización.
Ventajas y Desventajas de Declararse en Bancarrota
Ventajas
- Alivio de Deudas: La bancarrota ofrece a los deudores la oportunidad de liberarse de la carga abrumadora de las deudas, permitiéndoles comenzar de nuevo.
- Detener Acciones de Cobro: Al presentar una solicitud de bancarrota, se detienen las acciones de cobro, como llamadas de acreedores y embargos.
- Protección de Activos: Las leyes de bancarrota protegen ciertos activos, lo que permite a los deudores mantenerlos durante y después del proceso.
Desventajas
- Impacto en el Crédito: La bancarrota tiene un impacto negativo en el puntaje crediticio del deudor, lo que puede dificultar la obtención de créditos en el futuro.
- Pérdida de Propiedad: En el caso del Capítulo 7, algunos activos no exentos pueden ser vendidos para pagar a los acreedores.
Conclusion
Los requisitos y el proceso varían según el tipo de bancarrota buscado, ya sea el Capítulo 7 o el Capítulo 13. Si bien ofrece ventajas como el alivio de deudas y la protección de activos, también tiene desventajas, como el impacto en el crédito y la posible pérdida de propiedad. Si estás considerando declararte en bancarrota, es crucial que busques asesoramiento legal y financiero adecuado antes de tomar una decisión.
Preguntas Frecuentes
¿Cuál es la diferencia entre el Capítulo 7 y el Capítulo 13 de bancarrota?
El Capítulo 7 es conocido como “liquidación” y permite a los deudores eliminar la mayoría de sus deudas descargables mediante la venta de ciertos activos no exentos. En cambio, el Capítulo 13, también llamado “reorganización”, permite a los deudores con ingresos estables proponer un plan de pago para sus deudas durante un período de tres a cinco años.
¿Puedo declararme en bancarrota si tengo ingresos regulares pero muchas deudas?
Sí, puedes declararte en bancarrota incluso si tienes ingresos regulares. Sin embargo, los requisitos específicos dependerán del tipo de bancarrota que elijas. Si tienes ingresos suficientes para pagar parte de tus deudas, el Capítulo 13 puede ser una opción adecuada.
¿Cuánto tiempo tomará completar el proceso de bancarrota?
El tiempo para completar el proceso de bancarrota varía según el tipo de bancarrota y la complejidad de tu caso. En general, el Capítulo 7 suele demorar unos meses, mientras que el Capítulo 13 puede tomar de tres a cinco años.
¿Qué deudas no pueden ser descargadas mediante la bancarrota?
Algunas deudas no pueden ser descargadas mediante la bancarrota, como deudas por manutención infantil o pensión alimenticia, ciertos impuestos, préstamos estudiantiles y deudas por daños causados intencionalmente.
¿La bancarrota eliminará todas mis deudas automáticamente?
No todas las deudas se eliminan automáticamente con la bancarrota. Algunas deudas pueden ser descargadas, mientras que otras pueden requerir un plan de pago. La bancarrota es un proceso legal y sus efectos varían según el tipo de bancarrota y las circunstancias individuales del deudor. Es esencial consultar con un abogado experto en bancarrota para entender cómo se aplicaría a tu situación específica.
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