La bancarrota Capítulo 7 es un proceso legal en el que una persona o empresa puede eliminar la mayoría de sus deudas no garantizadas y obtener un nuevo comienzo financiero. Este tipo de bancarrota también se conoce como “liquidación” porque un fideicomisario designado por el tribunal puede vender ciertos activos del deudor para pagar a los acreedores.
¿Cómo funciona la bancarrota Capítulo 7?
- Evaluación de elegibilidad: no todos pueden declararse en bancarrota Capítulo 7. Los solicitantes deben pasar una “prueba de recursos” (means test) para demostrar que sus ingresos están por debajo del promedio estatal y que no tienen capacidad de pago para sus deudas.
- Presentación de la solicitud: se debe presentar una petición ante el tribunal de bancarrota con información detallada sobre activos, ingresos, gastos y deudas.
- Nombramiento de un fideicomisario: el tribunal asigna un fideicomisario para supervisar el proceso y administrar la liquidación de los bienes no exentos.
- Suspensión automática de cobros: al presentar la solicitud, se activa una suspensión automática (automatic stay) que impide que los acreedores continúen con demandas, embargos salariales o llamadas de cobro.
- Reunión de acreedores: el deudor debe asistir a una reunión con el fideicomisario y los acreedores para revisar su situación financiera.
- Liquidación de activos: el fideicomisario puede vender ciertos activos no exentos para pagar parte de la deuda.
- Descarga de deudas: una vez completado el proceso, la mayoría de las deudas no garantizadas, como tarjetas de crédito y préstamos personales, son eliminadas legalmente.
Ventajas de la bancarrota Capítulo 7
- Eliminación de deudas: la mayoría de las deudas no garantizadas se eliminan en pocos meses.
- Protección contra los acreedores: se detienen embargos salariales, ejecuciones hipotecarias y llamadas de cobro.
- Rápido proceso: normalmente, la bancarrota Capítulo 7 se completa en aproximadamente 3 a 6 meses.
- Oportunidad de un nuevo comienzo: permite reconstruir el historial crediticio con tiempo y disciplina financiera.
Desventajas de la bancarrota Capítulo 7
- Pérdida de activos: algunos bienes pueden ser vendidos para pagar a los acreedores.
- Impacto en el historial crediticio: la bancarrota permanece en el informe crediticio por hasta 10 años, afectando la capacidad de obtener crédito.
- No elimina todas las deudas: no se pueden eliminar deudas como préstamos estudiantiles, manutención de hijos, impuestos recientes o multas legales.
- Restricciones en futuros préstamos: puede ser difícil obtener créditos o préstamos con tasas favorables después de una bancarrota.